tabungan berjangka

Menabung bukanlah merupakan sebuah pilihan, tapi sebuah keharusan di zaman ini. Nyatanya dengan inflasi harga yang semakin tinggi, kamu pun harus bisa mempersiapkan dana cadangan untuk masa depan kamu. Salah satu cara menabung adalah membuka rekening tabungan berjangka.

Tabungan berjangka bisa membantu kamu untuk tidak tergiur dalam menggunakan uang, karena adanya jangka waktu dimana saldo tabungan tidak boleh kamu tarik. Selain itu, tabungan berjangka pun melakukan penarikan dana otomatis dari tabungan utama kamu setiap bulan. 

Dengan begitu, kamu pun tidak lupa untuk menyisihkan uang dan dana pun tidak mudah untuk kamu pakai sembarangan. Tabungan berjangka pun mempunyai bunga yang lebih tinggi daripada tabungan biasa dan biasanya memiliki perlindungan asuransi jiwa. 

Jadi, tabungan berjangka yang menguntungkan, sebaiknya di bank mana? Berikut beberapa pilihan bank yang menawarkan produk tabungan berjangka terbaik di Indonesia.

Tabungan Berjangka BCA

Di BCA, ada dua jenis tabungan berjangka, yaitu Tahapan Berjangka BCA dan Tahapan Berjangka SiMuda. Berikut adalah penjelasan dari masing-masing jenis tabungan.

1. Tabungan Berjangka BCA – Tahapan Berjangka

Tahapan Berjangka BCA adalah salah satu produk tabungan berjangka dari BCA yang tersedia bagi mereka berusia 12 hingga 60 tahun, dengan batas maksimal menabung di usia 65 tahun.

Sebelum memiliki tabungan ini, kamu harus mempunyai tabungan BCA biasa juga sebagai “tabungan induk”, misalnya Tahapan BCA, Tapres (Tahapan Xpresi), atau Tahapan Gold.

Suku Bunga

Suku bunga tahapan berjangka BCA tergantung oleh panjangnya tenor dan nilai yang kamu setor rutin per bulan. Berikut detailnya:

  • Jika setor rutin di bawah Rp1 Juta per bulan:
    • 1-3 tahun tenor: Bunga 1.5%
    • 3-5 tahun tenor: Bunga 2%
    • 5-10 tahun tenor: Bunga 2.25%
    • 10+ tahun tenor: Bunga 2.5%
  • Jika setor rutin di atas Rp1 Juta per bulan:
    • 1-3 tahun tenor: Bunga 2%
    • 3-5 tahun tenor: Bunga 2.25%
    • 5-10 tahun tenor: Bunga 2.5%
    • 10+ tahun tenor: bunga 2.5%

Rincian Tabungan Berjangka BCA

  • Tidak ada biaya admin bulanan;
  • Bisa cek saldo dengan mudah melalui KlikBCA;
  • Boleh menambah setoran lebih dari setoran bulanan;
  • Kamu mendapat manfaat asuransi jiwa sebesar Rp750 Juta hingga Rp1 Milyar secara gratis (kamu tidak perlu bayar preminya);
  • Jika ingin menarik saldo sebelum tenor habis, maka kamu terkena biaya sebesar 1% dari saldo akhir Tabungan Berjangka.

2. Tahapan Berjangka SiMuda

Serupa namun tidak sama, SiMuda adalah produk tabungan berjangka yang BCA tawarkan bagi mereka yang berusia muda, yaitu usia 18 hingga 30 tahun. Sama seperti Tahapan Berjangka, kamu perlu mempunyai tabungan utama di BCA terlebih dahulu.

Lantas, apa bedanya Tahapan Berjangka BCA dan SiMuda, selain perbedaan usia? Suku bunga dan nilai setoran tunai yang bisa kamu masukkan pun berbeda. Kamu bisa memasukan setoran yang lebih rendah di tabungan SiMuda, sehingga kamu tidak berbeban dengan menabung rutin bulanan.

Suku Bunga

Berikut adalah suku bunga dari SiMuda.

  • Jika setoran rutin di bawah Rp500 ribu per bulan: Bunga 1.1%
  • Jika setoran rutin mulai dari Rp500 ribu per bulan hingga Rp1 Juta: 
    • 1-3 tahun tenor: Bunga 1.5%
    • 3-5 tahun tenor: Bunga 2%
    • 5-10 tahun tenor: Bunga 2.25%
    • 10+ tahun tenor: Bunga 2.5%
  • Jika setor rutin di atas Rp1 Juta per bulan:
    • 1-3 tahun tenor: Bunga 2%
    • 3-5 tahun tenor: Bunga 2.25%
    • 5-10 tahun tenor: Bunga 2.5%
    • 10+ tahun tenor: bunga 2.5%

Rincian Tabungan Berjangka BCA

  • Tidak ada biaya admin bulanan;
  • Bisa cek saldo dengan mudah melalui KlikBCA;
  • Kamu bisa buka lebih dari 1 rekening tabungan berjangka;
  • Boleh menambah setoran lebih dari setoran bulanan;
  • Kamu mendapat manfaat asuransi jiwa sebesar Rp750 Juta hingga Rp1 Milyar secara gratis (kamu tidak perlu bayar preminya);
  • Jika ingin menarik saldo sebelum tenor habis, maka kamu terkena biaya sebesar 1% dari saldo akhir Tabungan Berjangka.

 

Bank Mandiri 

Sebagai BUMN, Mandiri juga menawarkan tabungan berjangka. Nama produk ini adalah Mandiri Tabungan Rencana (MTR). Produk ini tersedia bagi mereka yang berusia 18 tahun hingga 70 tahun.

Sama seperti Tahapan Berjangka BCA, MTR pun mewajibkan nasabahnya untuk memiliki tabungan Mandiri, baik itu tabungan biasa atau tabungan giro. Jika ingin membuka tabungan berjangka MTR, kamu juga perlu mengisi formulir aplikasi pembukaan MTR yang tersedia.

Suku Bunga

Faktor penentuan suku bunga di tabungan berjangka Mandiri adalah panjangnya tenor. Kamu pun bisa memilih ingin tenor berapa lama, mulai dari 1 tahun hingga 20 tahun.

Berikut rincian suku bunganya:

  • 1-3 tahun tenor: 1.95%
  • 4-9 tahun tenor: 2.2%
  • 10-14 tahun tenor: 2.45%
  • 15+ tahun tenor: 2.7%

Rincian Tabungan Berjangka Mandiri

  • Minimal setoran bulanan mulai dari Rp100.000 atau US$10;
  • Kamu bisa menambahkan dana di luar setoran bulanan kamu;
  • Rekening MTR otomatis tertutup setelah 3 kali tertunggak;
  • Biaya penarikan dana sebelum jatuh tempo adalah Rp100.000 atau 0.5% dari nominal akhir dana yang kamu tarik;
  • Tidak ada biaya admin;
  • Bisa dalam bentuk IDR atau USD;
  • Asuransi jiwa dengan manfaat penggantian setoran bulanan jika kamu tutup usia sebelum jatuh tempo, dengan nilai maksimal Rp5 juta atau US$500 per bulannya;

Asuransi Penyakit Kritis

Bank BNI 

Tabungan berjangka BNI disebut sebagai BNI Tabungan Perencanaan Masa Depan, atau BNI Tapenas. Kamu wajib berusia 17 hingga 65 tahun ketika jatuh tempo. Selain itu, kamu juga perlu memiliki rekening utama BNI, yaitu:

  • BNI Taplus (Rupiah)
  • BNI Taplus Bisnis Perorangan (Rupiah)
  • BNI Giro Perorangan (Rupiah)
  • BNI Dollar (USD)
  • BNI Giro USD Perorangan (USD)

Setelah melengkapi kedua persyaratan tersebut, isi formulir aplikasi untuk BNI Tapenas dan bawa identitas diri berupa SIM atau KTP.

Suku Bunga

Tabungan berjangka BNI yang satu ini mempunyai suku bunga yang lumayan tinggi untuk rupiah, yaitu 4% per tahun. Untuk tabungan berjangka dollar sendiri, suku bunganya sebesar 0.5% saja. 

Rincian Tabungan Berjangka BNI

  • Tersedia untuk rupiah (IDR) dan dollar (USD);
  • Biaya admin sebesar Rp18.000 (IDR) atau $3 (USD) per tahunnya;
  • Jangka tenor minimal 2 tahun dan bisa mencapai 18 tahun;
  • Kamu bisa melakukan setoran mulai dari Rp100.000 dengan maksimal Rp5.000.000 untuk rupiah. Sementara untuk dollar, bisa mulai dari $20 hingga maks $500;
  • Kamu akan dikenakan biaya sebesar 1% dari saldo akhir dengan minimal Rp100.000 (IDR) atau $10 (USD) jika kamu memutuskan untuk menutup rekening sebelum waktunya;
  • Kamu mendapatkan manfaat asuransi jiwa sebesar Rp1.500.000.000 hingga Rp6.000.0000.000 (IDR) atau $150.000 hingga $600.000 (USD). Ketika kamu terkena risiko meninggal dunia, klaimnya pun bisa dalam bentuk lanjutan setoran bulanan atau pembayaran sekaligus dalam jumlah besar (lump sum). 

 

Baca Juga: Seberapa Pentingkah Tabungan Pensiun?

 

Tabungan Berjangka BRI 

Kalau nama tabungan berjangka BRI adalah Britama Rencana. Produk tabungan berjangka yang satu ini mempunyai dua tipe, yaitu Plan A dan Plan B. Kedua plan serupa, namun bedanya adalah Plan A terpotong biaya premi bulanan senilai 6% setoran, sementara tidak ada biaya premi bulanan untuk Plan B.

Sama seperti tabungan berjangka Mandiri, kamu juga perlu mempunyai rekening tabungan BritAma/BritAma Bisnis/Giro. Selain itu, kamu harus berusia 17 tahun hingga 64 tahun. Pastikan kamu juga mengisi form aplikasi pembukaan rekening dan membawa KTP saat pendaftaran.

Suku Bunga

Suku bunga yang BRI tawarkan tergolong tinggi, yaitu sebesar 3.25% per tahunnya. Namun, bunga ini dapat berubah sewaktu-waktu. Pastikan kamu mengecek terlebih dahulu sebelum membuka rekening tabungan berjangka BRI ya!

Rincian Tabungan Berjangka BRI

  • Tidak terkena biaya admin;
  • Kamu tidak perlu MCU (pemeriksaan medis) untuk asuransinya;
  • Kamu mendapatkan laporan mutasi rekening koran melalui e-mail setiap bulannya;
  • Kamu bisa memilih waktu tenor mulai dari 1 hingga 20 tahun;
  • Nilai setoran minimal adalah Rp100.000 per bulan dan bisa kamu atur dengan kelipatan Rp50.000. Setoran bulanan maksimal adalah Rp5.000.000;
  • Manfaat asuransi bisa mencapai Rp1.000.000.000. Jika kamu mengalami risiko meninggal dunia, asuransi pun akan melanjutkan menyetor tabungan kamu hingga tenor habis.

 

Bank Danamon 

Tabungan berjangka Danamon, yaitu Tabungan Cita2Ku juga tidak kalah menarik lho. Bagi kamu yang mempunyai rekening tabungan atau giro di Danamon, serta berumur minimal 17 tahun dan maksimal 65 tahun saat jatuh tempo.

Setelah memenuhi persyaratan, isi dan tanda tangan formulir Tabungan Cita2Ku. Kemudian, kunjungi cabang Danamon terdekat dengan membawa KTP dan dokumen lainnya yang diperlukan.

Suku Bunga

Suku bunga bank Danamon pun lumayan bagus, yaitu 3.5% per tahun. Tentunya nilai ini dapat berubah sewaktu-waktu, karena itu ada baiknya kamu berkonsultasi dulu untuk mengkonfirmasi nilai suku bunga sebelum membuka rekening tabungan berjangka.

Rincian Tabungan Berjangka Danamon

  • Tidak ada pengenaan biaya admin;
  • Jika setoran kamu tunggak selama 6 bulan, maka rekening tabungan akan otomatis menutup dengan sisa uangnya dikembalikan ke rekening utama kamu;
  • Setoran bulanan mulai dari Rp500.000 (untuk tenor minimal 1 tahun) dan Rp200.000 (untuk tenor minimal 2 tahun);
  • Kamu bisa menambah setoran tambahan tanpa adanya batas maksimal setoran;
  • Kamu akan dikenakan biaya denda senilai 0.5% dari saldo akhir bila menarik uang sebelum jatuh tempo.

 

Baca Juga : 5 Instrumen Investasi yang Cocok untuk Pemula

 

CIMB Niaga 

Terakhir tapi tidak kalah menarik adalah tabungan berjangka CIMB Niaga, yaitu Tabungan Masa Depan atau Mapan. Salah satu yang menarik dari tabungan berjangka ini adalah panjangnya tenor cukup bervariasi.

Kamu pun bisa mulai membuka rekening asal memiliki rekening tabungan utama di CIMB Niaga (baik itu rekening tabungan atau tabungan giro), serta berumur minimal 18 tahun. Jika memenuhi persyaratan, isi formulir pengajuan rekening Mapan dan bawa KTP kamu saat mendaftar ke cabang CIMB terdekat.

Suku Bunga

Suku bunga untuk tabungan berjangka CIMB pun dipengaruhi oleh panjangnya tenor yang kamu pilih. Berikut rinciannya:

  • 6 bulan: Bunga 3.5%
  • 1-2 tahun: Bunga 3.75%
  • 3-10 tahun: 4%

Rincian Tabungan Berjangka CIMB Niaga

  • Setoran bulanan bisa mulai dari Rp100.000 saja;
  • Biaya admin bulanan senilai Rp5.000 sejak bulan ketiga pembukaan rekening;
  • Jika ada penunggakan, maka kamu terkena biaya sebesar Rp2.500 per bulan tunggak;
  • Jika kamu menutup rekening atau menarik dana sebelum jatuh tempo, maka kamu akan terkena denda sebesar 2 persen dari saldo akhir dengan minimal Rp50.000;
  • Tidak ada perlindungan asuransi untuk tabungan dengan jangka tenor kurang dari 2 tahun.

Mana Tabungan Berjangka yang Bagus?

Setiap produk tabungan berjangka mempunyai kelebihan dan kekurangannya masing-masing. Manapun produk yang kamu pilih, tabungan berjangka dapat menjadi salah satu tips menabung yang cocok bagi kamu.

Selain menabung, pastikan kamu juga sudah menyisihkan uang bagi kebutuhan dasar keuangan kamu. Ini berarti kamu perlu membayar utang segera, menyisihkan dana darurat sebesar 6-12 kali pengeluaran bulanan, juga menyiapkan asuransi jiwa dan kesehatan untuk menghadapi risiko.

Kalau masalah asuransi jiwa dan kesehatan, kamu pun tidak perlu khawatir. Dengan asuransi online Super You by Sequis Online, kamu bisa mendapatkan perlindungan hingga Rp1.5 M dengan premi bulanan mulai dari Rp30.000-an saja.

Gak percaya? Coba cek dulu di sini!

asuransi digital

Artikel Terkait Lainnya