Repricing Asuransi: Pengertian, Fungsi dan Faktor yang Mempengaruhi

Kenapa Repricing Asuransi Dilakukan?

Setiap perusahaan asuransi punya kewajiban untuk memastikan kalau mereka tetap bisa membayar klaim dari para nasabahnya. 

Nah, supaya bisa membayar, mereka harus menyesuaikan premi secara berkala.

Berikut adalah beberapa alasan utama mengapa repricing asuransi dilakukan:

1. Perubahan Risiko 

Risiko yang kita hadapi bisa berubah seiring waktu. Misalnya, semakin tua kita, semakin besar risiko kesehatan yang kita hadapi. 

Begitu juga jika kita jadi punya gaya hidup yang lebih berisiko, seperti merokok atau sering melakukan olahraga ekstrem.

2. Perubahan Ekonomi 

Kondisi ekonomi yang berubah-ubah juga mempengaruhi biaya klaim. 

Inflasi, biaya perawatan kesehatan yang meningkat, atau bahkan perubahan nilai mata uang bisa menjadi alasan repricing.

3. Perubahan Kebijakan Pemerintah 

Regulasi dan kebijakan pemerintah terkait asuransi bisa berubah. Ini bisa menyebabkan perusahaan asuransi harus menyesuaikan premi untuk tetap mematuhi aturan yang berlaku.

4. Pengalaman Klaim 

Jika dalam suatu periode, jumlah dan besarnya klaim yang diajukan oleh nasabah meningkat, perusahaan asuransi mungkin perlu menaikkan premi untuk menyeimbangkan keuangan.

Bagaimana Repricing Asuransi Bekerja?

Proses repricing biasanya dilakukan oleh tim aktuaria. Mereka adalah para ahli yang menggunakan matematika dan statistik untuk menentukan premi yang adil dan memadai. 

Biasanya pekerjaan mereka menganalisa data dan tren untuk memprediksi risiko dan biaya di masa depan. Berdasarkan hasil analisanya, perusahaan kemudian menetapkan premi baru.

Faktor yang Mempengaruhi Repricing Asuransi

Ada banyak faktor yang mempengaruhi repricing asuransi. Berikut adalah beberapa faktor utama:

1. Usia dan Kesehatan 

Seperti yang sudah disebutkan, semakin tua seseorang, semakin besar risiko kesehatannya. 

Mereka lebih mudah terjangkit penyakit, serta masa penyembuhan juga memakan waktu lebih lama dibandingkan orang-orang yang lebih muda.

Begitu juga dengan kondisi kesehatan secara umum. Orang dengan kondisi kesehatan yang buruk biasanya dikenakan premi yang lebih tinggi.

2. Gaya Hidup 

Gaya hidup yang tidak sehat, seperti merokok atau kurang berolahraga, juga dapat meningkatkan premi asuransi. 

Begitu juga dengan hobi berisiko tinggi, seperti olahraga ekstrem.

3. Jenis Asuransi 

Tipe asuransi yang kita miliki juga mempengaruhi repricing. 

Misalnya, asuransi kesehatan, asuransi jiwa, dan asuransi kendaraan mungkin punya faktor-faktor yang berbeda dalam menentukan premi.

4. Lokasi 

Tempat tinggal kita juga bisa mempengaruhi premi asuransi. Misalnya, tinggal di daerah dengan tingkat kejahatan tinggi bisa meningkatkan premi asuransi kendaraan.

5. Riwayat Klaim 

Jika kita sering mengajukan klaim, premi kita mungkin akan naik. Perusahaan asuransi melihat riwayat klaim sebagai indikator risiko masa depan.

6. Tren Industri 

Perubahan dalam industri asuransi itu sendiri juga bisa mempengaruhi repricing. 

Misalnya, jika ada peningkatan signifikan dalam jumlah klaim di seluruh industri, premi asuransi mungkin akan naik secara umum.

Bagaimana Menghadapi Repricing Asuransi?

Mengetahui soal adanya repricing asuransi mungkin bisa membuat kita merasa cemas, terutama jika premi kita naik. 

Namun, ada beberapa langkah yang bisa kita ambil untuk menghadapinya:

1. Bandingkan Polis 

Jangan ragu untuk membandingkan polis asuransi dari perusahaan lain. Mungkin ada perusahaan lain yang menawarkan premi lebih rendah dengan manfaat yang sama.

2. Evaluasi Kebutuhan Asuransi 

Tinjau kembali kebutuhan asuransi kamu. Mungkin kamu bisa mengurangi beberapa manfaat yang tidak terlalu penting untuk menekan biaya premi yang naik.

3. Pertimbangkan Perubahan Gaya Hidup 

Mengadopsi gaya hidup sehat bisa membantu menurunkan premi asuransi kesehatan kita. Misalnya, berhenti merokok atau rutin berolahraga.

4. Konsultasi dengan Agen Asuransi 

Agen asuransi bisa memberikan saran dan membantu kita menemukan polis yang sesuai dengan kebutuhan dan anggaran kita.

Lebih Paham Soal Repricing Asuransi?

Repricing asuransi adalah bagian tak terpisahkan dari dunia asuransi. 

Meskipun bisa terasa memberatkan, terutama jika premi naik, repricing sebenarnya bertujuan untuk memastikan kalau perusahaan asuransi tetap bisa melindungi kita. 

Dengan memahami faktor-faktor yang mempengaruhi repricing dan ambil langkah-langkah proaktif, kita tetap bisa merasa aman tanpa harus khawatir berlebihan tentang kenaikan premi. 

Usahakan juga untuk selalu jaga kesehatan, evaluasi kebutuhan kamu secara berkala, dan tetap jaga komunikasi dengan agen asuransi supaya bisa punya asuransi yang tepat buatmu!

Kalau repricing asuransi sedang terjadi padamu, dan kamu butuh asuransi yang lebih terjangkau, kamu bisa mencoba cek produk asuransi online seperti Super You. 

Mulai dari Rp30rb-an saja, kamu bisa mendapat produk yang lebih terjangkau. Prosesnya lebih simpel, cepat, dan mudah. Yuk coba cek dulu!